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一、产品简介

混合型基金指根据中国证监会对基金类别的分类标准，投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的基金。根据股债投资比例以及投资策略的不同，混合型基金又可以分为偏股型基金、偏债型基金、平衡型基金、配置型基金等。

偏股型基金：通常股票的配置比例在50%-70%，债券的配置比例在20%-40%；

偏债型基金：与偏股型基金正好相反，债券配置比例较高，股票配置比例较低；

平衡型基金：股票和债券的配置比例较为均衡，比例大约在40%-60%左右；

配置型基金：在股票、债券上的配置比例则会根据市场状况进行调节，无固定比例。

二、适用对象

适合风险承受能力适中，希望资产部分投资于股票市场，部分投资于债券市场的投资者。

三、产品优势

1、投资灵活，混合型基金可以在股票资产与债券资产之间进行灵活配置，仓位管理灵活，便于应对市场发生的变化；

2、风险收益比适中，混合型基金会同时使用激进和保守的投资策略，其回报和风险要低于股票型基金，高于债券和货币市场基金，是一种风险收益适中的理财产品。

四、产品应用

1、无法准确判断行情牛、熊时，可以选择混合型基金进行资产配置；

2、无法选择股票与债券之间的投资比例时，可以选择混合型基金进行资产配置。

五、案例分析

方女士，37岁，大学毕业后从事财务工作10年，希望投资于资本市场获取收益，但自身没有专业投资经验，不知如何在股票和债券之间配置资产。经风险承受能力测评，为中等风险承受能力者。

分析：方女士正值稳定时期，风险承受能力中等，考虑在股票型产品和债券型产品之间进行配置，自身没有专业投资知识，可借助基金公司专业平台，投资于混合型基金。

方案：方女士在留足6个月个人消费的现金后， 20%用于定期储蓄，余下的80%资金分批投资于混合型基金。混合型基金作为一种风险收益适中的理财产品，是多数投资者都可以重点关注的基金品种。

温馨提示：案例中的概况介绍为过往情况，不代表对未来的预测。此案例仅供参考，不能视为对投资混合型基金的本金及收益的承诺。

六、服务特色

1、品种齐全，公司代销产品涵盖全部基金品种；

2、业务全面，可以进行基金分拆合并，ETF申赎等业务；

3、服务专业，专业团队根据投资者风险承受能力，提供基金投资建议，协助构建合适的基金组合。

七、风险提示